Anadolu Sigorta, kasko sigortasında yerleşik “prim odaklı” bakış açısını aşarak araç bedeli ve değer odaklı yeni bir yaklaşımı sektör gündemine taşıyor. Şirket, kaskoyu sadece fiyat karşılaştırması yapılan bir ürün olmaktan çıkarıp, araç sahipleri için gerçek koruma sağlayan sürdürülebilir bir güvence sistemi olarak konumlandırıyor.
Türkiye’de trafiğe kayıtlı 33 milyonu aşkın aracın yaklaşık yüzde 25’inin kasko poliçesine sahip olduğunu belirten Anadolu Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Taylan Matkap, kasko sigortasının pahalı olduğu yönündeki algının sadece fiyat etiketine bakılarak yapıldığını vurguladı. Matkap, “Araç bedeli artarken, kasko maliyeti araç değerine oranla geriliyor. 2025 başında 2 milyon TL değerindeki bir aracın kasko primi araç bedelinin %1,4’üne karşılık gelirken; bugün 2,5 milyon TL’lik aynı araçta bu oran %1,3 seviyesine indi. Nominal prim artışlarına rağmen, araç değerine oranla kasko maliyetinde müşteri lehine reel bir iyileşme söz konusu” dedi.
Kasko Poliçe Primi ve Sürdürülebilir Fiyatlama
Matkap, kasko poliçe priminin artık periyodik bakım seviyesine gerilediğini belirtti. 2022 yılında bir aracın kasko primi tek bir far ünitesi değişimi maliyetine denk gelirken, bugün bu tutarın neredeyse periyodik bakım seviyesine indiğini söyledi. Bu durumun kaskonun pahalılaşmadığını, sunduğu teminatla kıyaslandığında erişilebilirliğini koruduğunu gösterdiğini ifade etti.
Ancak artan hasar maliyetleri ve operasyonel gider baskısının sektörde 2026 yılında teknik kârlılık açısından daha disiplinli bir yönetim anlayışını zorunlu kılacağını belirten Matkap, sürdürülebilir fiyatlamanın önümüzdeki dönemde tercih değil zorunluluk olacağını vurguladı.
Dinamik Fiyatlama Modeli ve Müşteri İlişkisi
Anadolu Sigorta’nın poliçe fiyatlarını riskin gerçek maliyetine göre belirlediğini söyleyen Matkap, sürdürülemez indirimlerle günü kurtarmak yerine hasar anında güçlü kalmayı tercih ettiklerini belirtti. Müşteri ilişkisini uzun vadeli bir güven ilişkisi olarak gördüklerini ifade etti.
Fiyatlamada sadece hasar geçmişine dayalı statik bir yaklaşım yerine gelişmiş modelleme altyapısı, segment bazlı risk analizi ve optimizasyon prensipleri kullandıklarını aktardı. Araç kullanım davranışları, risk profili ve müşteri ilişki geçmişini birlikte değerlendirerek dinamik bir fiyatlama modeli uyguladıklarını söyledi. Amaçlarının her müşteriye riskine ve değerine uygun, adil ve sürdürülebilir bir fiyat sunmak olduğunu belirtti.
Kasko Sigortası Yaptırmayan Araç Sahiplerine Yönelik Strateji
Kasko teklifi almasına rağmen poliçe yaptırmayan geniş bir araç sahibi kitlesi olduğunu ifade eden Matkap, bu grubun önemli bir bölümünün kasko yaptırma niyetinde olduğunu ancak prim odaklı bakış açısı ve teminatların yeterince bilinmemesi nedeniyle kararını ertelediğini belirtti.
Anadolu Sigorta olarak, özellikle trafik sigortası bulunmasına rağmen kasko sigortası olmayan araç sahiplerini stratejik öncelik olarak konumlandırdıklarını söyledi. Kaskoyu dar bir müşteri grubunun tercihi olmaktan çıkarıp daha geniş kitleler için ulaşılabilir bir güvenceye dönüştürmeyi hedeflediklerini ifade etti. Bu yaklaşımın şirketin büyümesini ve sektörün uzun vadeli aktüeryal dengesini gözettiğini vurguladı.
Birleşik Kasko Sigortası ile Kapsamlı Koruma
Anadolu Sigorta’nın ürün gamında öne çıkan Birleşik Kasko Sigortası, çarpma, çarpışma, yanma ve çalınma gibi temel risklerin ötesinde ek teminatlar sunarak yüksek maliyetli ve beklenmedik hasarlara karşı güçlü koruma sağlıyor.
İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Teminatı
Birleşik Kasko’nun kritik bileşenlerinden biri olan İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Teminatı’nın, trafik sigortası limitlerinin aşılması halinde devreye giren teknik bir ek teminat olmadığını belirten Matkap, bu teminatın modern risk toplumunun görünmez kırılganlıklarına karşı geliştirilmiş güçlü bir finansal güvenlik katmanı olduğunu söyledi.
Matkap, “Çoğu sürücü için milyonlarca liralık bir tazminat riski düşük ihtimalli bir senaryo gibi görünür. Ancak gerçekleştiğinde, bireysel serveti, işletmeleri ve hatta kuşaklar arası birikimi ortadan kaldırabilecek ölçekte sonuçlar doğurabilir. Risk yönetiminde asıl mesele, sık gerçekleşen küçük hasarlar değil; nadir fakat yıkıcı etki yaratan olaylardır. Bu nedenle İMM teminatı, olasılığa değil etkiye odaklanan bir yaklaşımı temsil eder” dedi.
Trafik sigortası limitlerinin maliyeti yüksek kazalarda yetersiz kaldığını ve İhtiyari Mali Mesuliyet teminatının finansal felaketi absorbe eden bir tampon mekanizma olarak devreye girdiğini belirtti. Bu noktada koruma kavramının fiyatın ötesine geçtiğini ve gerçek anlamını bulduğunu ifade etti.
Anadolu Sigorta’nın bu teminat kapsamında sunduğu “sınırsız” limit seçeneğinin, artan araç bedelleri, yükselen tedavi giderleri ve mahkeme kararlarıyla büyüyen tazminat tutarları karşısında belirsizliğin üst sınırını sigortalı lehine yeniden tanımladığını vurguladı.
